Best government pension schemes 5 प्राइवेट सेक्टर में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट के बाद आर्थिक सुरक्षा बहुत जरूरी है। सरकारी कर्मचारियों को पेंशन जैसी सुविधाएं मिलती हैं, लेकिन प्राइवेट कर्मचारियों को अपने भविष्य के लिए खुद ही योजनाओं में निवेश करना पड़ता है। अगर आप भी प्राइवेट सेक्टर में काम करते हैं और अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन को सुरक्षित करना चाहते हैं, तो यहां 5 बेस्ट सरकारी पेंशन योजनाएं दी गई हैं, जिनमें निवेश कर आप अच्छा रिटर्न पा सकते हैं।
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Best government pension schemes 5 कर्मचारी पेंशन योजना
क्या है EPS?
EPS, एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड ऑर्गनाइजेशन (EPFO) द्वारा चलाई जाने वाली एक पेंशन योजना है। यह योजना उन कर्मचारियों के लिए है जो EPF में योगदान देते हैं।
कैसे काम करती है?
- कर्मचारी और नियोक्ता (employer) दोनों EPF में 12-12% योगदान देते हैं।
- नियोक्ता के 12% योगदान में से 8.33% EPS में जाता है।
- पेंशन के लिए कम से कम 10 साल का योगदान जरूरी है।
कितनी मिलती है पेंशन?
- अधिकतम पेंशन योग्य वेतन ₹15,000 माना जाता है।
- अधिकतम पेंशन: ₹1,250 प्रति महीना (₹15,000 के आधार पर)।
किसके लिए अच्छी?
- जो लोग लंबे समय तक प्राइवेट नौकरी में रहते हैं और EPF में योगदान देते हैं।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS – National Pension System)
क्या है NPS?
NPS एक लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट प्लान है, जिसमें आप मार्केट-लिंक्ड रिटर्न पा सकते हैं।
कैसे काम करती है?
- आप अपनी पसंद के अनुसार इक्विटी, गवर्नमेंट बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं।
- टैक्स बेनिफिट: सेक्शन 80CCD(1) के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट।
- 60 साल की उम्र के बाद: 60% राशि निकाल सकते हैं, 40% से पेंशन शुरू होती है।
कितना मिलता है रिटर्न?
- NPS में 8-10% का एवरेज रिटर्न मिलता है।
- यह EPS से ज्यादा फायदेमंद है क्योंकि इसमें मार्केट-बेस्ड रिटर्न मिलता है।
किसके लिए अच्छी?
- जो लोग हाई रिटर्न चाहते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं।
अटल पेंशन योजना (APY – Atal Pension Yojana)
क्या है APY?
यह सरकार की एक सस्ती पेंशन योजना है, जिसमें कम प्रीमियम पर लाइफटाइम पेंशन मिलती है।
कैसे काम करती है?
- आयु सीमा: 18 से 40 साल।
- मासिक योगदान: ₹42 से ₹210 (पेंशन ₹1,000 से ₹5,000 तक)।
- 60 साल की उम्र के बाद: फिक्स्ड पेंशन मिलती है।
कितनी मिलती है पेंशन?
| मासिक पेंशन | मासिक योगदान (18 साल की उम्र में शुरू) |
|---|---|
| ₹1,000 | ₹42 |
| ₹5,000 | ₹210 |
किसके लिए अच्छी?
- लो-इनकम वर्कर्स और असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए बेस्ट।
Best government pension schemes 5 प्रधानमंत्री श्रम योगी मानधन योजना
क्या है PM-SYM?
यह योजना असंगठित क्षेत्र (unorganized sector) के कामगारों के लिए है, जिनकी मासिक आय ₹15,000 से कम है।
कैसे काम करती है?
- आयु सीमा: 18 से 40 साल।
- मासिक योगदान: ₹55 से ₹200 (सरकार भी बराबर योगदान देती है)।
- 60 साल के बाद: ₹3,000 प्रति महीना पेंशन।
किसके लिए अच्छी?
- रिक्शा चालक, मजदूर, दुकानदार, घरेलू कामगार, किसान आदि के लिए।
अटल बीमित व्यक्ति कल्याण योजना (ABVKY – Atal Beemit Vyakti Kalyan Yojana)
क्या है ABVKY?
यह ESIC (Employees’ State Insurance Corporation) द्वारा चलाई जाने वाली योजना है, जो बेरोजगारी के दौरान आर्थिक मदद देती है।
कैसे काम करती है?
- अगर नौकरी छूट जाती है, तो 3 महीने तक पिछले वेतन का 50% भत्ता मिलता है।
- योग्यता: कम से कम 2 साल का ESIC योगदान होना चाहिए।
किसके लिए अच्छी?
- जो लोग ESIC स्कीम के तहत आते हैं और नौकरी जाने की स्थिति में सुरक्षा चाहते हैं।
निष्कर्ष: कौन-सी योजना सबसे अच्छी?
| योजना | अधिकतम पेंशन | रिटर्न | सबसे अच्छी किसके लिए? |
|---|---|---|---|
| EPS | ₹1,250/माह | Fixed | EPF वाले प्राइवेट कर्मचारी |
| NPS | मार्केट पर निर्भर | 8-10% | हाई रिटर्न चाहने वाले |
| APY | ₹1,000-₹5,000 | Fixed | लो-इनकम वर्कर्स |
| PM-SYM | ₹3,000/माह | Fixed | असंगठित क्षेत्र के कामगार |
| ABVKY | वेतन का 50% | Short-term | ESIC सदस्य कर्मचारी |
FAQ’S:
1. प्राइवेट कर्मचारियों के लिए सबसे अच्छी पेंशन योजना कौन-सी है?
जवाब:
- NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) सबसे अच्छी है क्योंकि इसमें मार्केट-लिंक्ड रिटर्न (8-10%) मिलता है।
- EPS (कर्मचारी पेंशन योजना) भी अच्छी है, लेकिन इसमें पेंशन सीमित (अधिकतम ₹1,250/माह) है।
2. Best government pension schemes 5 क्या EPF और EPS अलग-अलग हैं?
जवाब:
- हाँ, EPF (एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड) और EPS (एम्प्लॉयी पेंशन स्कीम) अलग हैं।
- EPF में आपकी सेविंग जमा होती है, जबकि EPS से रिटायरमेंट के बाद पेंशन मिलती है।
- EPF का 12% हिस्सा EPS में जाता है।
3. NPS में कितना निवेश करना चाहिए?
जवाब:
- न्यूनतम ₹1,000/साल (Tier-I अकाउंट)।
- अधिकतम कोई लिमिट नहीं, लेकिन टैक्स बेनिफिट के लिए ₹1.5 लाख तक निवेश करें।
4. अटल पेंशन योजना (APY) में कितनी पेंशन मिलेगी?
जवाब:
| मासिक पेंशन | मासिक योगदान (18 साल में शुरू) |
|---|---|
| ₹1,000 | ₹42 |
| ₹5,000 | ₹210 |
- 60 साल की उम्र के बाद जीवनभर पेंशन मिलती है।
5. Best government pension schemes 5 PM-SYM योजना किसके लिए है?
जवाब:
- असंगठित क्षेत्र (Unorganized Sector) के कामगारों के लिए, जैसे:
- रिक्शा चालक, मजदूर, दुकानदार, किसान।
- मासिक योगदान: ₹55 से ₹200 (सरकार भी इतना ही देती है)।
- 60 साल के बाद ₹3,000/माह पेंशन मिलती है।
6. Best government pension schemes 5 क्या पेंशन योजनाओं पर टैक्स छूट मिलती है?
जवाब:
- हाँ,
- NPS: सेक्शन 80CCD(1) के तहत ₹1.5 लाख तक छूट।
- EPF: सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक छूट।
- APY/PM-SYM: इन पर भी टैक्स बेनिफिट मिलता है।
7. क्या पेंशन योजना में नॉमिनी बनाया जा सकता है?
जवाब:
- हाँ, सभी योजनाओं (NPS, EPF, APY, PM-SYM) में नॉमिनी रजिस्टर कर सकते हैं।
8. Best government pension schemes 5 क्या पेंशन योजना बदल सकते हैं?
जवाब:
- NPS: फंड मैनेजर बदल सकते हैं, लेकिन स्कीम नहीं।
- EPF/EPS: नौकरी बदलने पर नया EPF अकाउंट खुलता है, पुराना ट्रांसफर हो सकता है।
- APY/PM-SYM: योजना बदलने की सुविधा नहीं है।
9. पेंशन योजना में अकाउंट कैसे चेक करें?
जवाब:
- EPF/EPS: EPFO पोर्टल पर UAN से लॉगिन करें।
- NPS: NPS ट्रस्ट वेबसाइट पर।
- APY/PM-SYM: बैंक या पोर्टल पर लॉगिन करें।
10. क्या पेंशन योजना में समय से पहले पैसे निकाले जा सकते हैं?
जवाब:
- EPF: नौकरी छोड़ने पर पूरा अमाउंट निकाल सकते हैं।
- NPS: 60 साल से पहले केवल 20% ही निकाल सकते हैं।
- APY/PM-SYM: समय से पहले पैसे नहीं निकाले जा सकते।